Éditorial

BIEN GOUVERNER,

C'EST VOIR LOIN ET AGIR ENSEMBLE

Chères entreprises affiliées, Chers partenaires,

2024 s’achève sur une note particulièrement positive pour Patrimonia. À travers cet éditorial, je souhaite partager avec vous les grands enseignements de l’année écoulée, les défis relevés et les perspectives passionnantes qui s’ouvrent à nous pour 2025.

Un leadership affirmé et une gouvernance renforcée

Cette année, Patrimonia a consolidé sa gouvernance avec des initiatives clés telles que l’adoption d’une nouvelle Charte de gouvernance et la finalisation des processus de gestion des risques. Nos efforts en matière de conformité ont été couronnés par la re-certification ISO 9001 :2015, témoignant d’un engagement sans faille envers l’excellence.

Des performances financières et opérationnelles remarquables

Les résultats estimés au 31 décembre 2024 parlent d’eux-mêmes : une performance du portefeuille de +7.3%, un degré de couverture à 105.0% après distribution des intérêts, et une augmentation de 11.6% des assuré(e)s actifs et 8% des entreprises affiliées. Ces chiffres reflètent notre capacité à conjuguer prudence et ambition dans un environnement économique en constante mutation.

L’année a également marqué une nouvelle étape dans notre engagement envers la satisfaction des parties prenantes. Avec un taux de recommandation de 81.7%, résultat d’un sondage réalisé auprès de nos assuré(e)s, nous sommes fiers de répondre aux attentes élevées de nos assuré(e)s, affiliés et partenaires.

Une année d’innovation et de transformation digitale

2024 a été une année clé pour la modernisation de nos outils et processus. Nous avons favorisé l’automatisation des processus métiers, et améliorer notre sécurité informatique. Ces évolutions facilitent notre gestion interne et améliorent l’expérience des assuré(e)s et affiliés.

Des initiatives humaines et responsables

Les talents de Patrimonia sont notre plus grande richesse. En 2024, nous avons renforcé nos équipes, déployé des formations ciblées et anticipé les transitions générationnelles au sein de notre organisation. Notre engagement en matière de durabilité s’est également renforcé : nous avons pris des mesures pour intégrer des critères ESG dans nos investissements et commencé à bâtir une prévoyance toujours plus responsable.

Perspectives stratégiques pour 2025

En 2025, Patrimonia poursuivra son évolution pour répondre aux attentes de ses affiliés et aux exigences d’un marché en constante mutation. Les priorités incluent :

• Digitalisation et simplification : poursuite de l’automatisation des processus et amélioration continue des outils pour des services toujours plus simples et accessibles.
• Renforcement de la gouvernance : mise en œuvre de la Charte de gouvernance et suivi rigoureux des compétences nécessaires au sein du Conseil de fondation pour garantir une gestion performante.
• Renforcement des relations : soutien accru aux assuré(e)s, affiliés et partenaires avec de nouvelles initiatives de fidélisation pour renforcer leur satisfaction.
• Durabilité et responsabilité : intégration systématique des critères de durabilité dans nos pratiques et investissements et poursuite des efforts pour aligner nos actions sur des objectifs durables et responsables.

Ensemble vers l’excellence

L’année 2024 a été celle de la transformation, et 2025 sera celle de la consolidation et de l’innovation. Ensemble, nous continuerons à bâtir une prévoyance exemplaire, axée sur la sécurité, le progrès et la durabilité.

Avec enthousiasme et gratitude,

Sylvie Jaton, Directrice générale

Gouvernance

UNE NOUVELLE CHARTE POUR EXPLIQUER

NOS RÈGLES ET NOS PRINCIPES

Dans un environnement en perpétuelle mutation, il est essentiel de garantir une gestion fondée sur des valeurs fortes et des principes solides. C'est avec cet objectif que nous avons mis en place notre Charte de gouvernance, un cadre qui guide notre organisation avec éthique, transparence et responsabilité.

Cette charte n'est pas seulement un document interne : elle est le reflet de notre engagement envers vous. Elle définit les règles qui régissent notre fonctionnement, nos responsabilités et les principes qui garantissent une gouvernance efficace et inclusive. En adoptant cette démarche, nous souhaitons renforcer la confiance, la collaboration et l'intégrité dans toutes nos relations.

Piliers fondamentaux
Nos engagements reposent sur plusieurs piliers fondamentaux :

• Transparence : nous nous engageons à partager avec vous des informations claires et précises sur nos décisions et notre gestion.
• Éthique et Responsabilité : chaque membre de notre organisation respecte des normes rigoureuses d'intégrité et de professionnalisme.
• Participation et Écoute : vos attentes et besoins sont au cœur de notre gouvernance ; nous encourageons le dialogue et la co-construction.
• Performance et Innovation : nous mettons tout en œuvre pour améliorer continuellement nos processus et répondre aux enjeux actuels et futurs.

Avec cette charte, nous réaffirmons notre engagement à vous offrir un service exemplaire, basé sur des valeurs solides et une gouvernance transparente. Nous vous remercions pour votre confiance et votre fidélité, et nous vous invitons à découvrir plus en détail les principes qui guident nos actions.

CHARTE DE GOURVERNANCE

À consulter en ligne dès maintenant

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Investissements

2024, UNE ANNÉE SOUS HAUTE TENSION

L'année 2024 a été marquée par une grande résilience des principales économies et des marchés financiers, dans un environnement géopolitique pourtant délicat. La performance estimée de la fortune de Patrimonia s’élève à 7.3%, soit plus du double de l’espérance de rendement annuel de l’allocation d’actifs.

Stabilisation de l'inflation
Après la décrue amorcée à la fin de l’année 2022, l’inflation s’est stabilisée en 2024 à des niveaux proches des objectifs des banques centrales, permettant à ces dernières de mener des politiques monétaires plus accommodantes et d’entamer des cycles de baisse de leurs taux directeurs.

Comme de coutume, la croissance américaine s'est affirmée comme un moteur incontournable de l'économie mondiale. Soutenue par une consommation intérieure robuste, un marché de l'emploi résiliant et un secteur technologique en pleine expansion, l'économie des États-Unis a continué de jouer un rôle de locomotive pour les autres régions.

Freins à la croissance en Europe

En Europe, le moteur historique franco-allemand, autrefois pilier de la dynamique économique et politique européenne, a toutefois montré des signes d'essoufflement. L'Allemagne, longtemps portée par son industrie exportatrice, souffre des transformations globales, notamment de la transition énergétique et du ralentissement de la demande chinoise, tandis que la France lutte avec des problèmes chroniques de compétitivité et un déficit budgétaire grandissant. Les divergences croissantes de leurs politiques économiques et industrielles, combinées à des crises internes, freinent leur capacité à proposer des solutions communes ambitieuses pour relancer la croissance en Europe.

Les événements déstabilisateurs n’ont pas manqué au cours de cette année. Tout d’abord, le conflit en Ukraine n’a guère évolué, le pays devenant un point focal des tensions entre le Nord et le Sud global. La fracture semble irrémédiablement s’agrandir : les alliances entre les pays se redéfinissent et posent un défi de taille pour l’ordre mondial et aux institutions internationales.

En Asie de l’Ouest, il n’y a pas eu non plus d’amélioration de la situation à Gaza, où la situation humanitaire s'est détériorée, entraînant des pertes civiles significatives, des déplacements massifs de populations et des infrastructures civiles endommagées. Les espoirs d’un règlement politique rapide et durable sont minimes. Le conflit s’est même étendu au Liban qui été intensément bombardé, Israël y ciblant le Hezbollah. La chute rapide de Bachar el-Assad en fin d’année après près de 25 ans au pouvoir est porteuse d’espoir, mais laisse le pays fractionné, dans une situation extrêmement instable.

Retour au pouvoir pour Trump

Finalement, l'élection présidentielle américaine de 2024 a été marquée par des rebondissements majeurs. Joe Biden, confronté à des critiques sur son âge et sa gestion, a annoncé son retrait de la course, laissant Kamala Harris porter la candidature démocrate. Cependant, Harris n'a pas réussi à rallier un soutien large et l'électorat a exprimé un désir de changement dans un contexte économique et social tendu. Donald Trump, malgré ses controverses judiciaires, a mobilisé sa base et profité des divisions démocrates pour remporter l'élection. Cette victoire marque un retour au pouvoir pour Trump, avec des implications géopolitiques et économiques incertaines.

Samuel Fauche, Responsable des investissements

Chiffres clés 2024

RÉMUNÉRATION 2024 : UN INTÉRÊT DE

3.25% SUR TOUT LE CAPITAL ÉPARGNE 

Le Conseil de fondation a décidé d’attribuer un taux d’intérêt de 3.25% sur l’entier du capital épargne des assurés actifs en 2024. À partir du 1er janvier 2025, le taux appliqué sera de 1.25%. Le taux d’intérêt définitif pour 2025 sera, comme chaque année, déterminé en janvier 2026 après décision du Conseil de fondation.

La Fondation Patrimonia applique avec rigueur la com­mu­nic­a­tion sur l’améli­or­a­tion des presta­tions des in­sti­tu­tions de pré­voy­ance col­lect­ives selon l’art. 46 OP­P2 édictée par La Commission de haute surveillance de la prévoyance profes­sion­nelle (CHS PP). Cet art­icle de­mande que les in­sti­tu­tions de pré­voy­ance dont les réserves de fluc­tu­ation de valeur n’ont pas été en­tière­ment con­stituées re­m­p­lis­sent des ex­i­gences spé­ci­fiques av­ant d’améliorer leurs presta­tions. En sub­stance, l’autor­ité régle­men­taire veut ain­si em­pêch­er que les ren­de­ments ex­cep­tion­nelle­ment élevés ne soi­ent ré­per­cutés trop rap­idement sous forme d’améli­or­a­tion des presta­tions au détriment de l’équilibre financier de la caisse de pension.

Ressources humaines

BIENVENUE À NOS NOUVEAUX

COLLABORATEURS

La direction de la Fondation Patrimonia a le plaisir de vous annoncer l'arrivée de nouveaux collaborateurs en 2024.

Nous souhaitons bienvenue à nos nouveaux collègues et sommes ravis de pouvoir compter sur eux pour le futur développement de la Fondation Patrimonia.

Gouvernance

NOUVEAU CONSEIL DE FONDATION

AU 1er JANVIER 2025

Une votation a eu lieu à l'été 2024 pour élire, au sein du Conseil de fondation, un nouveau représentant des employés. Ainsi, au 1er janvier 2025, la composition du Conseil de fondation de Patrimonia se présente comme suit:

Programme de formation

PATRIMONIA ACADÉMIE,

DEMANDEZ LE PROGRAMME

A l’heure où le 2e pilier tend à se complexifier, nous sommes convaincus que l’information et la formation sont des aspects clés pour entretenir la confiance des assuré(e)s et garantir une bonne collaboration avec nos partenaires – entreprises affiliées et courtiers. Notre Académie se donne pour but de faire mieux connaître le fonctionnement de Patrimonia et, plus largement, d’aider à bien comprendre les particularités de la prévoyance professionnelle helvétique.

Vulgarisation et échanges
Nos rendez-vous de formation sont organisés dans des lieux agréables et accessibles proches de Genève ou de Lausanne. Placés sous le signe de la vulgarisation et de l’échange, ils abordent une variété de sujets en lien avec l’activité de Patrimonia ou avec les lois et aspects techniques du 2e pilier.

Nous voulons entretenir une relation forte avec nos partenaires : voilà pourquoi nous nous réjouissons de vous retrouver pour partager ces moments privilégiés.

PROGRAMME 2025

EN 2025, ON SE FORME !

Pour plus de renseignements :

André Eicher, Responsable commercial & communication 

[email protected]

T +41 58 806 08 08
M +41 79 216 50 99

NOS RENDEZ-VOUS 2025

Tarifs

DEMANDEZ VOS OFFRES 2025

N'hésitez pas à nous solliciter dès maintenant pour recevoir vos offres tarifaires 2025 pour des renouvellements ou des nouvelles affaires. Vos contacts pour les offres sont les suivants:
 

Accès en ligne

PORTAIL WEB : ACCÉDEZ DIRECTEMENT

À VOS DONNÉES

Grâce à notre service en ligne sécurisé « Portail Web », nous mettons à votre disposition un outil moderne pour un pilotage facilité de votre 2e pilier. Rendez-vous dès maintenant à l'adresse www.patrimonia.ch.

Portail Web assurés

En tant qu’ assuré(e)s, vous pouvez en tout temps avoir accès à votre situation et documents personnels. En outre, il vous est également possible de procéder à des simulations telles que la retraite, rachats, encouragement à la propriété logement. Cet accès web est reçu automatiquement avec votre premier certificat de prévoyance.

Nouveauté : vous pouvez désormais effectuer vos rachats en ligne, à la fréquence de votre choix. Les rachats mensuels sont donc possibles !

Portail Web Employeurs et Partenaires

Par l’accès employeurs, il est possible, en tout temps et depuis son poste de travail, d’effectuer des simulations. d’élaborer des documents et de transmettre des ordres de mutation (saisie d’entrée, saisie de sortie, adaptation du salaire, taux d’occupation, etc.), de consulter votre compte courant et vos factures.

Nouveauté : vos mutations sont désormais traitées automatiquement. Vos factures et décomptes sont générés immédiatement !

PRENEZ CONTACT AVEC NOUS !

Centrale +41 58 806 08 00

[email protected]

Adresse de correspondance
Fondation Patrimonia
Rue St-Martin 7
CH-1003 Lausanne

André Eicher, Responsable commercial & communication 

[email protected]

T +41 58 806 08 08
M +41 79 216 50 99

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